【新唐人北京时间2022年07月15日讯】观众朋友们好，我是横河，欢迎大家来到《横河观点》频道，7月14日，星期四。
今天焦点：停贷怼烂尾，完美的集体维权，和断供及其它维权的优势，中共为何很难对付，是否会引发金融风暴？
几天内集中爆发的停贷，景德镇打响第一枪，关于景德镇的一点观察，从我在美国经历的两场和买房相关的官司看美中差异，停贷是完美维权，从日美房地产引发金融危机看停贷。
突然集中爆发的停贷 景德镇打响第一枪
先讲一下断供。断供是指买下房子后由于各种原因停止还每月的按揭贷款，而停贷指的是购房业主预付的购房款和按揭贷款买下的楼盘成为烂尾楼而拒绝支付每月银行按揭贷款。
这是最近几天爆发的，网上流传的一张全国业主发布强行停贷项目统计表中的101个项目中，可以发现一个有趣的规律：95%以上集中在7月6日到7月13日之间，其中7月6日和7月7日各一起（河南新乡和武汉），7月8日四起（全在河南），7月9日三起，7月10日就到20起了，11日20起，12日40起，13日又很快减少到10起以下。
13日的减少可以认为是当天统计不完整，但也有可能是超过人们忍耐临界点爆发的基本上都站出来了。这需要观察。在这大批同时爆发之前，还有4起是更早的，最早的是2021年4月11日山西太原的泰禾金尊府，没有办法核实，而且时间相隔太远，不能证实和这次上百个项目的有任何关系，从统计学角度剔除这个。
另外两个就有直接关联了，就是6月30日的河南许昌和江西景德镇的恒大珑庭，网上能看到的主要就是景德镇这个项目业主的强制停贷告知书。所以一般认为景德镇这次打响了挑战房地产和银行的第一枪。
我对景德镇的观察 从知青回城看示范作用的重要
我在景德镇待过好几年，景德镇的现代陶瓷工业是中共建政后搞起来的，什么十大瓷厂的，以前都是手工作坊，文革中搞三线，才有了从哈尔滨迁来的昌河机械厂，才有了一提到毛主席就泪流满面的真正的工人阶级。景德镇工人没有那么强烈的阶级感情，马列无产阶级革命的动力是无产阶级，景德镇基本没有，工人阶级和资产阶级是共存的一对，没有资产阶级哪来的工人阶级？中共建政后消灭了资产阶级，其实工人阶级也就自动消亡了。这是题外的话。
我个人的感觉是，景德镇人和上海人比较，就工人阶级而言，少一点中共的革命性。不一定和这件事有关。上面的数字表明，这次确实是有人前头抗议后大家跟进的，景德镇起到了示范作用。但基础是这种烂尾楼的普遍性和银行政府对开发商的庇护不作为。
记得文革结束后，各地知青开始酝酿回城，但谁都不知道怎么做，结果是云南农场的知青（上海、北京、成都和当地）首先发起进京上访，中央派代表团下去，知青以哀兵策略取胜，在《人民日报》发表知青代表的道歉和扎根边疆的保证书后，中央同意云南农场知青分批回城，
我在美国亲身经历的两场买房的官司及美中差异
从经济学分析的文章很多了，我也没有研究过中国的房地产，只能从常识角度来看，其实大多数情况下，专家容易把大家弄糊涂了，其实就是回到常识，很多事情就好办多了。买房是买卖交易，一手交钱一手交货天经地义。在美国也有房子没建完就买的，也交定金，但那多半是实在喜欢那房子，不想让别人买去，再加上自己要upgrade，就是自己增加或改变一下标准设计和内部装潢，这必须在完工以前做。
银行按揭贷款则是房子必须建好验收完才能给的。即使在中国情况和美国不同，但不能及时交房责任肯定在房地产商。其实美国也有很多问题，但都是通过法律解决，没有政府什么事，当然政府有时候也卷进去成为官司的一部分。
我在美国两次房子都卷入官司。介绍一下看看美国是怎样打官司的。大概是90年代中，来美国后第一次买房，也不知道这里的规矩，忽然有一天收到业主委员会的信，说是要发起一个集体诉讼，不需要缴钱，同意参加的什么也不用做，不同意的要书面回信说明。原来这里开发商最早向城市申请建的是公寓房（Condominium），后来发现独栋房（Single family house）市场更好，也许更赚钱吧，就自作主张把整个小区改成独栋房子。
因为地税是按照原来申请公寓房的户数算的，现在独栋房的户数少了很多，每户的地税就高了很多，于是发起诉讼。这类诉讼一般都是有业主委员会雇用的物业来具体操作，多数律师楼会在官司打赢后拿个百分比，过程中不需要业主缴钱。这个官司也打了几年，赢了，不仅把地税减了，原来多收的还退回来了。这种都是Class Action，集体诉讼，个人不需要操心。不参与的很少，要有也是对官司不满意，自己单独起诉希望赢的更多。不过很难成功。
另一场官司就是我过去十多年一直住的，是个townhouse，中文好像叫联排别墅，这就要说到豆腐渣工程了，美国也有，这就是一例。房子从搬进去就没有停止过折腾，不是房顶漏就是墙漏水，后来发现还不是一家，整个小区都是，然后业主委员会董事会就决定发起集体诉讼，吿建筑商，这个官司打了十多年，开始也没有要住户的钱，但后来可能时间太长，而过程中房子都需要维修，都是物业出钱，最后至少有两次向业主筹款，每次都是几千吧，应该不算太多。大概四五年前赢了官司，有原建筑商出钱，投标第三方公司维修，基本上把正面墙全部拆了重建，花了两年时间才修完整个小区，好在是在疫情之前就基本完工了。
我觉得中国的问题在于，房地产商和政府的关系太密切，政府在房地产中的利益也太大，毕竟中国地方政府财政来源卖地的比例太大，这样就使得在房地产商和业主之间不存在正常的买卖关系，本应是位于中间可能是仲裁的政府成为本来就强势的地产商一方，业主权益很难得到保护。
而中国的司法体系又不是独立的，而是政权的一部分。这就使得早已存在的楼盘烂尾，以至于更广泛的房地产泡沫危机，一定要发展到不可收拾的地步。
停贷是完美维权的几个理由
下面我从另一个角度来谈这次停贷和以往的断供有什么不同，和以往的维权有什么不同，为什么意义重大。
1）断供大多数是个人经济条件发生变化，主要原因在自己一方，即使人数众多，也几乎不会联合起来提出诉求，因为连诉求的对象和目标都没有；而停贷则完全是地产商的责任，对业主来说，目标明确：烂尾楼重新开工，诉求明确：重新开工前停付贷款；有理有据：银行违规贷款，所以要停贷。
2）业主抱团。和断供纯属个人行为不同，停贷是业主统一行动。大家知道无论是民主运动还是维权，最困难的是所谓的发动群众，尤其是民主运动，而维权也存在同样问题，即使是同一事件的受害者，愿意采取上访或其它形式维权的也总是少数，其它的有选择忍气吞声的，或接受官方条件虽然吃亏但多少还能拿回一点心态的，或被官方威胁后退出的。
3）变被动为主动，所有维权都是去求政府，政府爱理不理的，多半案子还被退回到肇事者手里，上访还要被截访抓回当地。有的上访一辈子都没结果。现在停贷，着急的是银行和政府，主动权到了维权者手里，这在各种维权中都是极少见的。
4）银行几乎没有惩罚措施可以用。断供的是付不起银行贷款，银行的终极手段就是收回房子拍卖。停贷银行不可能去收回烂尾楼，收回了也卖不出去，不会有人要，而业主们情况不会比现在更糟。
5）政府很难用一般对付维权人士的手段对付停贷的人，因为停贷不需要上街，不需要打标语，不需要上访，所有的截访、扰乱社会治安、寻衅滋事都套不上，当然官方最终总能找到罪名，但那是另一回事了。而且不容易分化瓦解，这就和维权容易动员全体受害者参加是一个道理，因为当局不可能用免除一部分人房贷的方法，当局没法替银行免贷款，地方当局也没有钱去为业主免房贷，而最简单的处理方法就是让地产商开工，这也是行政命令达到不了的地方，别看赚钱的时候勾肩搭背称兄道弟的，承担责任时谁都不出头了。
引发日本失去20年和美国2008年金融危机的都是房地产泡沫
对中共政权的冲击力有多大？是否会引发金融风暴。据《第一财经》报导，7月14日建设银行、农业银行等多家中国大型银行对此做了回应，表示“总体风险可控”。农行透露初步认定存在“保交楼”风险的楼盘（其实就是烂尾楼）涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元；建行没有透露数额，但表示，停工缓建和未按时交付楼盘情况，涉及规模较小，总体风险可控。
问题在于，中国房地产长期积累了诸多问题，泡沫是一方面，另一方面社会大规模失业、经济不振等都会影响到房价，而房地产本身随着资金链断裂，烂尾楼只有增加的趋势，情况只会更糟不会转好，由于房地产涉及到地方财政、银行贷款等一系列问题，在诸多因素中很可能是最会引发金融风暴。
要知道日本所谓的失去的二十年就是起源于80年代末的房地产泡沫，美国2008年的金融危机也是起源于房地产泡沫。危机的爆发点很可能出现在人们不太注意的地方。
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《横河观点》制作组
（责任编辑：李红）
