【新唐人北京時間2024年03月29日訊】中國房地產行業持續低迷，國有銀行承壓，近期，政府又敦促銀行加快向開發商提供新貸款，隨著不良貸款的增加，中國國有銀行的利潤受到侵蝕。

中國五大銀行警告稱，中國房地產行業危機帶來的風險，導致淨息差（NIM）不斷降低。淨息差是量度銀行息差的指標。淨息差=（銀行全部利息收入-銀行全部利息支出）÷全部生息資產。

淨息差的高低直接反映銀行存貸生意的表現，淨息差愈高，反映銀行「利錢」愈高。

在經濟增長放緩的情況下，率先公布財報的中國工商銀行和交通銀行2023年的利潤幾乎沒有增長。農業銀行、中國銀行和建設銀行2023年淨利潤分別小幅增長3.9%、2.4%和2.4%。

中國交通銀行週三（3月27日）公布，去年底，其房地產不良貸款率躍升至4.99%，上年同期為2.8%。雖然逾期抵押貸款餘額下滑，但關注類貸款（special-mentioned loan）躍升23%，達到98.8億元人民幣（約14億美元）。

根據貸款風險分類法，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類為不良貸款。

中國工商銀行報告，去年住宅抵押貸款不良貸款增加了9.6%，達到278億元人民幣，房地產不良貸款率位居各行業之首。截至2023年末，工商銀行房地產貸款和抵押貸款餘額超過7萬億元，占其貸款總額的1/4以上。

28日，中國建設銀行（CCB）、中國銀行（BoC）和中國農業銀行（AgBank）均在2023年度業績中報告了利潤率下滑，這是衡量盈利能力的一個關鍵指標。

農行表示，其不良貸款主要來自房地產行業和地方政府債務，住宅抵押貸款等現有貸款的重新定價損害了其利潤率。去年，該銀行將超過763萬人的現有抵押貸款利率平均降低了73個基點。

北京當局拯救陷入困境的房地產市場所面臨的挑戰巨大，2月份，中國新建住宅和二手住宅市場的房價跌幅進一步擴大。

中國嚴重依賴銀行貸款重拾經濟增長勢頭，大型貸款機構的盈利能力和資產質量成為關注的焦點，投資者正在評估這些機構的抗風險能力。

據官方數據顯示，去年中國商業銀行的綜合利潤為2.38萬億元人民幣，同比增長3.2%（是2020年以來的最低增幅）。不良貸款餘額攀升至創紀錄的3.23萬億元。

穆迪銀行分析師尼古拉斯·朱（Nicholas Zhu）表示，由於信貸成本高企和淨息差降低，銀行盈利能力仍將面臨壓力，因為低利率環境限制了資產收益率和投資回報。

惠譽評級上海金融機構團隊的聯席董事徐雯超（Elaine Xu）表示，由於房地產行業和地方政府融資平台（LGFV）的風險敞口擴大，加上消費者需求的疲軟，預計中資銀行2024年的業績會繼續受到影響。

徐雯超指出，對於更依賴房地產貸款的小型貸款機構來說，2024年的前景更加黯淡。她補充道：「經濟較弱地區的小型區域銀行遭遇房地產行業更大的壓力，到2024年，它們的信用狀況可能會受到最大的負面影響。」

《華爾街日報》日前報導，為提振疲弱的中國經濟，北京當局多次下調銀行存款準備金率並引導貸款利率降低。之後，雖然中國的銀行裡資金的流動性得到了增強，但企業和消費者貸款需求依然疲軟，導致大量現金存款閒置在銀行中，造成資金在金融系統及銀行系統中空轉的情況越來越嚴重。

不久前，中共的全國人大官方網站發布了一份《對金融工作情況報告的意見和建議》，承認貨幣資金在銀行間空轉，或在銀行與大企業之間輪流轉，面向中小企業的信貸資金渠道不暢。

（記者李昭希綜合報導/責任編輯：林清）